在天津农村，像种西村这样千人以上的村庄都有一家农村金融服务站，加在一起已达1119家，基本实现了金融全覆盖。
需求多迫切？
几元十几元的取款也常有
“没有金融服务站之前，全镇的农民都到镇上的银行网点去办业务。一开始我们还勉强吃得消，渐渐地就有些招架不住了，每天百多平方米的大厅里挤满了人，很多农民甚至天不亮就跑去排队……”天津农商银行新开口镇支行副行长李春明回忆。
随着农村经济的发展、社会保障的完善，富裕的农民金融需求也越来越丰富。如何将金融服务传递到“最后一公里”成了天津市涉农金融机构苦心思索的话题。
“每个乡镇我们都有银行网点，提供全面金融服务；千人以上的村庄建金融服务站，存取款、余额查询、存折补登等都可办理，目前基本覆盖了全市千人以上的村庄；千人以下的村庄，我们设POS便民点，为村民提供2000元以下的小额取款和代交电话费、电视费、交通罚款等业务。”天津农商银行个人业务部总经理李强自豪地说。
“很多农民特别是上点儿岁数的老人，对银行卡、存折都没啥概念，他们但凡有钱存到折子里，必须跑银行里划一下看钱到账了才放心。”种西村农村金融服务站管理员陈金秀告诉记者，每个月20日以后，农民养老金一到，她的业务就忙起来了，一天将近90笔，几元十几元的取款也常有。一年下来，不算电费、话费，少说也有7000多笔业务了。
在新开口镇，像种西村这样的农村金融服务站有12个，POS便民点10个，22个自然村实现了金融服务全覆盖。便捷的金融服务还把临近的河北省农民吸引了过来。“新开口镇西边紧挨着河北香河，那儿的农民隔三岔五就到咱新开口镇的农村金融服务站来办业务。”李春明笑着说。
风险怎么控制？
金融网点管理员多为超市业主
拓展涉农金融渠道，不能不计成本仅凭一股子热血，必须做好风险管控，否则难以为继。
天津市涉农银行摸索出一套行之有效的模式。农行、农商银行的服务站、POS机具所在处，一般都设在各村交通主干道及人气聚集地，如超市、小卖部、村委会等村口、村中显眼位置。这些金融网点的管理员，多为超市的业主或其家属，是村委会推荐的在当地信用好的农民。
天津农商银行给管理员设定了经手现金的额度——5万元。李春明介绍，农民与银行之间并不直接对话，而是通过管理员发生关系。具体来说，农民每存入或支出一笔钱，都会在管理员的专属卡里有相应的体现。当管理员统共收到或支完5万元后，管理员就必须去一趟镇里的银行网点，把钱悉数交给银行，或从银行那里再支取5万元。由于最初的启动资金5万元是管理员自己的，后面循环往复的资金周转都依托于此——对管理员来说，与现金相关的道德风险发生概率不大，因为管理员是拿自己的钱在做事儿。作为回报，银行会根据管理员的业务笔数给予相应的奖励。一些富裕村的管理员，个别月份得到的酬劳甚至高达近万元。银行则在其县域支行、乡镇支行设有专门的团队，负责管理员的业务培训与监管。“对管理员打白条等严重违规行为采取一票否决制。”李春明加重了语气。
农行天津分行更多地依托“智付通”便民机具。该机具大多设在信誉好、位置佳的超市里，暂不接受存款，且设定了约千元的取现上限，在操作层面上也极好地控制了风险。
李强说，银行间的竞争越来越激烈，城市市场也日趋饱和，而随着农村经济的飞速发展，农民的金融需求越来越旺盛，潜在的市场空间很大。因此，到广阔的农村去开拓市场、培育市场进而抢占市场，是涉农金融机构的必然选择。
