面对经济增速放缓的挑战，到底应该如何理财？美国耶鲁大学管理学院金融经济学教授陈志武在论坛上给出的建议就是要分散投资，淡化在房地产的投资。从2007年底到2010年底，美国中等收入家庭的财富平均缩水40%，相对而言最富的1/10的美国家庭的财富则平均增长了2%。
世界经济进入深度转型调整期，中国经济也进入了中速增长时代。近期，银行钱荒、股市暴跌、市场底部难测、经济低迷等成为经济形势主线。经济发展中出现的问题，直接映射到财富管理行业。股市低迷、黄金动荡、债市不振，使得国内居民财富受到严重威胁。在这样的情况下，财富管理行业自身的发展路径选择显得尤其重要。中国日益壮大的大众富裕阶层如何在经济形势的变化中，选择合适的财富管理机构，得到好的财富管理服务与指导？
日前，宜信公司CEO唐宁在“宜信财富长三角高端巡回论坛”上表示，财富管理事业就是帮助中国崛起的中产阶级和大众富裕阶层等高净值阶层客户实现财富保值增值。在经济下行、社会老龄化等诸多不确定性因素并存的环境下，真正能够做到风险规避，同时跑赢通胀，挑战越来越大。“我们在财富管理方面希望解决这样的问题，过去七年多的创新经历，对于我们来讲，既有阶段性成功带来的喜悦，也有诸多的挑战。”
陈志武指出：“其中一个最主要的原因就是美国中产阶级家庭几乎把所有的财富都放在房地产上了，而且几乎都进行了按揭，尽管从2007年到2010年美国的房价并没有跌40%，只是下跌了20%多一点，但是因为这些中产阶级家庭一般都有杠杆，都有按揭，所以房价跌了25%，就变成了他们的平均财富缩水40%。”
“与此形成对比的是，美国最富的1/10家庭，除了投资房地产以外，更多的是投到股票，投到债券特别是固定收益的债券，也投资了各种基金，包括很多对冲基金，这种分散投资，比较客观，风险比较低，多样化的投资配置安排，使得这些最富的美国家庭不仅仅财富没有缩水，平均计算还有一些增长。”
宜信风险管理委员会委员郭震洲博士从风险控制角度给出了资产配置和财富管理的诸多建议。他认为，收益和风险是并存的，而且在很多情况下，高风险高回报未必成立。应加大固定收益类品种的比例，注意平衡投资品种，不建议做过多的股票类投资。
